星期六, 25 5 月, 2024

车险综合改革后车子出险一次,保费会上涨多少?

近期很多业务员会收到客户的咨询,那就是事故到底要不要进保险赔案,进一次赔案会增加多少保费?

这说明出一次险影响三年保费的概念慢慢被客户接受了。确实,相比前两年,目前车子出险(商业险)对保费的影响比以前更大了。

但具体这上面的问题,其实是比较难以量化的。

因为目前是一个常量,两个变量,常量是指基础保费(部分区域还有违章次数),这个和出险次数是没有关系的。

第一个变量是指出险系数,专业叫ncd次数,这个行业统一的,并且一次出险会影响未来三年的ncd系数,所以出险一次一定会影响未来三年的保费,以三年一次出险变成三年两次出险来看,不考虑其他因素,ncd从0.7变成0.8,那一年会影响保费14%,三年上涨42%(假设自主系数不影响)。

第二个变量是自主系数,它没办法精准备预估,因为受很多因素的影响,比如车的因素,人的因素,也受出险次数的影响。另外,他还受市场竞争的影响。这个系数的区间是0.65至1.35。

所以这个变量的影响是非常复杂的,它分三种情况:

1、自主系数不影响保费变化:比如今年的自主系数是0.8,未来三年还是0.8,那就是自主系数不变化,影响保费上涨的就是ncd系数一个变量,这个案例就是上面的情况,三年上涨42%。

2、自主系数让保费更贵:比如今年的自主系数是0.8,假设出险次数从三年一次变成了三年二次,后三年因为出险次数增加或其他因素,自主系数变成了1.0,保费就会上涨较多,不出险系数是0.7(三年一次ncd系数)*0.8(自主系数)=0.56(总系数),出险后总系数变成了0.8(三年两次ncd系数)*1(自主系数)=0.8(总系数),那一年的保费就会上涨78%,三年的话则上涨235%。

3、自主系数让保费更便宜:因为同一个车子不同公司和不同时间的自主系数是不一样,以上面的案例来讲,如果次年车主找的保险公司把该车自主系数定为0.65,那他和ncd的乘积从0.7(三年一次ncd系数)*0.8=0.56,变成了0.8(三年两次ncd系数)*0.65=0.52,也就因为出险一次,一年的保费还下降了7%,三年保费下降21%。

因此,出险一次,车险保费上涨多少是一个相对复杂的问题,找有经验的业务员就可以解决很多问题。

当然,保险不是单纯的比价,服务非常重要。最关键的是:道路千万条,安全第一条。

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