星期二, 28 5 月, 2024

截至2021年底银行理财市场规模达到29万亿元 同比增长12.14%

为全面反映2021年中国银行业理财市场情况,银行业理财登记托管中心组织编写了《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》,回顾了资管新规发布以来我国银行业理财市场的改革与发展,全面总结2021年我国银行业理财市场情况,并对2022年银行业理财市场发展进行展望。

2021年是我国十四五规划的开局之年,也是资管新规过渡期收官之年。在党中央的坚强领导、监管部门的政策引领以及市场机构的共同努力下,银行理财行业在总体平稳增长的基础上,实现了回归本源、结构优化、提质增效的良好改革效果。截至2021年底,银行理财市场规模达到29万亿元,同比增长12.14%;全年累计新发理财产品4.76万只,募集资金122.19万亿元,为投资者创造收益近1万亿元。

《年报》总结2021年我国银行业理财市场具有如下特点:

一、监管工作效能显著提升,行业制度体系日臻完善

2018年正式出台的资管新规拉开了资管领域改革的序幕,监管部门持续推动同类资管产品统一标准,建立健全产品发行、销售管理、投资运作、风险控制等方面的制度规则,有效保护投资者合法权益。2021年,监管部门先后发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》《理财公司理财产品流动性风险管理办法》等制度,持续加强理财业务监管体系建设。同时稳妥开展养老理财试点”“跨境理财通工作,丰富养老金融产品供给,拓宽居民个人跨境投资渠道。

二、银行理财业务回归本源,存量整改任务基本完成

在资管新规确立的主动化、净值化的监管导向下,银行理财业务过渡期整改任务基本完成,整体符合预期。截至2021年底,保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元压降至零;净值型产品存续余额26.96万亿元,占比92.97%,较资管新规发布前增加23.89万亿元;同业理财降至541亿元,较资管新规发布前下降97.52%;绝大部分银行如期完成理财存量整改计划,为银行理财业务健康发展奠定坚实基础。

三、子公司制改革稳步推进,对外开放迈出崭新步伐

201812月至今,监管部门坚持成熟一家,批准一家的原则,已批准29家理财公司筹建,其中24家获批开业。金融业对外开放持续推进,截至目前已有4家外方控股的合资理财公司获批筹建,其中3家已获批开业,广阔的市场空间正吸引越来越多的外资金融机构进入我国理财市场。截至2021年底,洁净起步的理财公司产品存续规模占全市场的比例近六成,已发展成为理财市场重要的机构类型。

四、理财投资人数迅速增长,投资理财收益保持稳健

在资管行业打破刚兑的背景下,银行理财以其长期稳健的资金供给渠道、专业优质的资产管理能力、丰富多元的产品设计创新等优势,实现较为平稳的产品收益,推动银行理财投资者数量再创新高。截至2021年底,持有理财产品的投资者数量(注:仅统计2018101日之后发行的理财产品,其中每月数据均为月末时点的数据。投资者数量为各类别下的投资者跨机构归集并剔重之后的数量)达8130万个,创历史新高,同比增长95.31%,其中个人投资者仍占绝对主力,数量占比高达99.23%。资管新规发布以来,理财产品已累计为投资者创造收益3.61万亿元,其中2021年创造收益近1万亿元。

五、服务实体能力稳步提升,社会责任投资持续扩大

资管新规发布以来,银行理财行业持续提升资金配置能力、拓展投资渠道、缩短投资链条,更加精准高效支持实体经济,大力践行社会责任。截至2021年底,银行理财通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产,支持实体经济资金规模约25万亿元,相当于同期社会融资规模存量的8%2021年理财资金投向绿色债券规模超2200亿元,投向疫情防控、乡村振兴、扶贫等专项债券规模超1200亿元,为中小微企业发展提供资金支持超3万亿元,有效促进共同富裕目标实现。

六、五大平台建设初见成效,高质高效服务理财市场

资管新规发布后,为助力理财市场的转型发展,银行业理财登记托管中心多措并举,着力建设完善五大服务平台,为银行理财市场提供高质高效的专业服务。一是银行理财信息集中登记平台,实现理财产品统一集中登记,满足监管部门全面、实时、动态、穿透管理要求;二是理财产品查询和信息披露平台,切实保护投资者合法权益;三是理财产品中央数据交换平台,共建理财行业统一数据交换标准;四是理财公司行业交流研讨平台,设立中国理财网·理财20+论坛,充分发挥理财智库作用;五是理财产品第三方托管平台,满足监管部门关于理财产品实质性独立托管要求。

2022年,我国将继续科学统筹推进疫情防控和经济社会发展,坚持经济发展工作稳字当头、稳中求进,做好跨周期和逆周期调节有机结合,保持经济长期向好的总态势。在加快构建国内国际双循环新发展格局、深化金融供给侧结构性改革的大背景下,银行理财行业将立足新发展阶段,专注主业、信守托付、精益求精,以高质量发展朝着共同富裕目标稳步迈进。

展望2022年,银行业理财登记托管中心将着力围绕以下三方面开展工作,为银行理财市场提供更加优质的服务。一是加大理财产品中央数据交换平台推广使用,推动更多理财公司和代销银行接入交换平台,同时做好系统运维管理,加快系统二期开发,不断完善系统功能。二是在现有基础上,养老理财产品试点已进一步扩大,理财登记中心将严格落实监管部门工作要求,扎实推动养老理财试点期工作。三是进一步做好理财信息披露平台建设,稳步推进信息披露行业标准制定工作,推动建立全行业集中统一信息披露渠道,提高理财产品信息透明度,切实保护投资者合法权益。

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