星期六, 2月 24, 2024

中国银行:2021年中国上市公司创始人财富价值管理白皮书(附下载)

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《白皮书》显示,企业家不仅关注家庭财富,追求企业发展,还更加积极地融入社会发展,承担社会责任。从结构上看,企业股权是企业家家庭财富的主要表现形式,这也造就了家庭、企业和社会三个层面上都更加鲜明的财富管理需求。面对企业家客群,私人银行不仅应关注其家庭全生命周期需求,还需要统筹考虑家庭和企业全生命周期,提供一揽子财富规划。

访谈300位上市公司创始人

2021年,中国银行进一步聚焦上市公司创始人群体,对超过300位上市公司创始人进行问卷调查和深度访谈。通过“家庭—企业—社会三维角色”分析框架,近距离解读企业家品格内涵,探寻财富的价值所在,为企业家财富价值管理提供更多的思考和启迪,帮助财富管理机构更好地以金融力量引导价值创造。

《白皮书》提到,提高信誉是上市第一动力。44.52%的受访创始人表示,提高企业信誉和形象是上市最主要的动力,第二位才是融资需求(31.16%)。76.71%的受访创始人认为上市成功提高了企业品牌形象。信誉和认可度的提高对于企业至关重要,上市促使企业运行更合规,透明度更高,更易获得投资者和合作者的信任支持。

《白皮书》提到,稳健安全是财富管理的首要目标。调研发现,79.79%的受访创始人认为资产稳定增值是首要的财富管理目标。安全性是受访创始人在投资决策中最显著的投资偏好。60.96%的受访创始人青睐安全性高的投资标的。注重安全不等于不能承受风险,而是投资风险可控。这也解释了为什么受访创始人在重视安全性的同时,乐于投资自己熟悉的行业。

调研发现,不同年龄层创始人的投资偏好略有差异。年轻受访创始人对收益性和安全性的关注相对均衡,年长受访创始人更关注安全性。40岁以下的受访创始人对收益性和安全性的关注度均较高。随着年龄增长,受访创始人对安全性的诉求明显提升,77.42%的60岁以上受访创始人关注投资的安全性。

《白皮书》提到,上市公司股权是财富的主要形式。上市公司股权市值在创始人总资产中占比超九成。虽然上市公司市值在变现前不是创始人的可投资资产,但实际上构成了创始人家庭财富的主要部分,成为未来可投资资产。

资产配置立足“稳中求进”

创始人对上市公司经营有信心,愿意长期持有股权,理性对待减持。调研发现,70.89%的受访创始人在上市后没有减持过股份;在不足三成的减持者中,有54.12%的减持比例在5%以下,且减持的主要原因是应对自身流动资金需求。72.26%的受访创始人表示,不会因公司业绩表现和股价波动而增持或减持。创始人长期持有上市公司股权有利于上市公司股价稳定,也有利于一以贯之执行公司长期战略,实现公司可持续发展。

调研发现,72.95%的受访创始人积极参与一级市场股权投资。考虑到受访创始人资产高度集中于上市公司股权,投资其他股权时也需要关注行业风险分散。股权投资期限偏短,可接受的股权投资期限以3-5年为主,随着投资规模扩大,期限相应延长。

资产配置立足稳中求进。受访创始人在直接股权投资之外,也十分注重配置金融资产以平衡风险,愿意通过金融工具投资股权和权益类产品,分享经济发展红利。

注重配置固收及保障类资产。创始人的资产组合中固收及保障类资产配置比例最高,达到其总资产的40.49%,而其中现金、存款及固收类产品占比过半。同时,创始人积极参与权益及股权类投资,配置权益及股权类产品比例仅次于固收和保障类。

不过,调研发现,仅11.30% 的受访创始人会在50岁之前进行寿险规划,47.60%的受访创始人至今尚未开始规划。这意味着,创始人是家庭财富最主要的创造者,但创始人业先于家,全情投入企业,而对自身和家庭风险管理不足。同时,创始人对家庭风险的保障安排也不够充分,资产配置中保险比例偏低。调研发现,受访创始人资产配置中保险占比仅为4.53%。其中,60 岁以上受访创始人配置保险的比例较低,仅为3.51%;31-40岁的受访创始人对保险的认知度最高,但也只有5.30%。

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